广东11选5抽奖: 存现2千就违规,华人被银行紧盯,存学费被强制关户!“蚂蚁搬家”一律进入黑名单?。?!

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所周知,洗钱是银行大忌,客户最害怕拿著大笔现金来办业务。

而有的人一次存1万5000元就会被关帐户,有的人一次性存5万元却安然无事?但银行如何辨别客户到底是正常交易还是违规行为?

在国税局(IRS)和执法机构找上门之前,银行内部有审查部门层层把关,甚至各个分行都有专人紧盯每天的流水帐目。

大量现金存入,将引起银行关注

留学美国的谢同学就有“银行杀全家”遭遇,她的生活费和学费都来自中国的父母,每次一有假期就回国,出入境频繁,因此每次她都直接人肉学费和生活费,不需通过银行汇款。加上她每次为了省事,都在自动提款机上存钱,终于有一天她收到银行来信,信中直接表明让她在规定日期内,必须把帐户里的钱全部取出。因为银行决定关闭她所有储蓄帐户和信用卡帐户,俗称“杀全家”。言下之意就是大通银行不再受理谢同学的任何业务。谢同学前往银行询问究竟,工作人员也无能为力,表示银行心意已决,她只能去别家银行开户。

近日,在圣盖博谷某主流银行工作的陈先生表示,银行也会根据客户个人情况分析,判断现金来源是否合理。

比如:

一名华人学校研究员带著1万5000元(折合约2000美金)现金去银行柜台存款。柜员询问现金来源,这位研究员以「发的薪水」应答,虽然当时柜员并未过多询问,但当天汇总的时候遭到银行上层主管的「关注」,并提出质疑。

为何学校发薪水给的是现金?

看似一个小动作,引发的结果就是,银行高层正在考虑是否要查他的帐户。

同样都是存现金,为什麽有的客人带了5万元现金去存,却可以安然无事?

陈先生解答,他常常接待新移民或是来美生子的孕妇,他们从海外抵美,携带一笔现金很正常,如果在入境美国时按照规定在海关处有申报,那就更加合理。

如果要存钱最好去银行柜台,主动交代情况,再者即使有一大笔现金,一次性存入好过分几次慢慢「搬砖」。

说到「搬砖」,中国有外汇管制,许多想在海外置产的个体户因为无法一次性汇出大笔资金,只能像蚂蚁搬家似的找人头,每个人打5万元,多则分为好几十人。

但是,今年华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等已经被彻底掌控,若是被发现,一律进入黑名单!

蚂蚁搬家,一律进入黑名单!

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。

在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

外汇管制的严格催生了许多另类的海外汇款方式,而“蚂蚁搬家”的汇款方式则受到了众多华人的青睐。

那么,何为蚂蚁搬家呢?

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(下称《通知》),外管局和中资外汇指定银行定义:

1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

这种汇款方式风险较高,稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。

同时,《通知》还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

换言之,认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”,只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。

情节轻微者不予办理业务,严重者则面临??畹仍鸱?,??罱鸲罡叽?16万人民币。

美国银行业的审计部门,虽然根本不懂蚂蚁搬家那一套,只会觉得几十个不同户头的钱全部存入同一人的帐户中,这样的方式「像极了洗钱」,若你被怀疑,美国极有可能将把你查个底朝天,到时候,真实百口莫辩??!

文章来源:华人生活网

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